La jubilación es un tema que preocupa a todos los trabajadores, en general, y especialmente a los autónomos. Hoy en día, los trabajadores por cuenta propia están al día de la actualidad económica y conocen la situación del sistema público de pensiones, que deberá afrontar muchos retos para garantizar su sostenibilidad en un futuro. Por eso, ahora más que nunca es necesario que estos profesionales planifiquen su jubilación con suficiente antelación.

En la mayoría de los casos los autónomos cotizan en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) para la base mínima (280 € mensuales). Esto deriva en pensiones muy bajas, escasamente superiores a la pensión mínima. De hecho, según datos publicados por el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS), la pensión media de estos trabajadores equivale al 60% de la pensión media de los asalariados.

¿Aumentar la base de cotización o hacerse un plan de pensiones?

Ante esta situación, surge la siguiente pregunta: ¿es mejor aumentar la base de cotización o bien, ahorrar o invertir a través de un plan de pensiones? De entrada, hay que decir que hacer un incremento de la base, a veces, supone un esfuerzo que muchos autónomos no pueden permitirse. Un ejemplo serían aquellos trabajadores que no obtienen unos ingresos constantes o que inevitablemente, pasan por períodos más irregulares o de inactividad.

También, se debe tener en cuenta que el RETA permite la libertad de elección de la base de cotización hasta los 47 años, llegados a esta edad se aplican restricciones a un posible incremento. Lo importante es que seamos conscientes de que nuestro sistema de Seguridad Social está basado en el principio de proporcionalidad. Esto significa que cuanto más contribuimos, mayor será nuestra prestación.

Así pues, no queda otra que destinar de forma constante un porcentaje de nuestros ingresos al ahorro para complementar nuestra pensión. En este sentido, el mejor sistema para hacerlo es a través de un plan de pensiones o de un seguro de jubilación.

Ventajas de los planes de pensiones para autónomos

Sin duda, si queremos garantizar un buen nivel de ingresos cuando nos encontramos fuera del mercado laboral; los planes de pensiones privados son una excelente opción, ya que se convierten en una garantía y un soporte para cualquier trabajador autónomo. Además, cuentan con toda una serie de ventajas interesantes:

• Ahorro fiscal. Las aportaciones desgravan en la Declaración de la Renta. Podremos deducirnos en el IRPF las cantidades anuales que hemos aportado al plan de pensiones hasta un máximo de 8.000 € anuales, lo que supone un gran ahorro fiscal.
• Aportaciones flexibles. El plan de pensiones permite elegir cuánto dinero ingresar y con qué periodicidad. Además, se pueden suspender temporalmente sin penalización. Para ello, nos encontramos ante una fórmula de ahorro óptima para aquellos autónomos que como hemos comentado anteriormente, no cuenten con ingresos regulares.
• Rentabilidad. Los planes de pensiones son gestionados por profesionales que invierten nuestro dinero con el objetivo de obtener una rentabilidad a largo plazo. Además, en función de nuestro perfil: decidido, moderado o conservador arriesgaremos, más o menos, a favor de una mayor rentabilidad.
  Ahora bien, una de las dudas es: ¿cuando podré disponer de mis ahorros? Pues, a grandes rasgos podremos disfrutar de los ahorros generados con estos productos cuando nos jubilemos, ya sea con la edad ordinaria, anticipada o diferida. Sin embargo, hay una serie de excepciones como sería el caso de sufrir una enfermedad grave, una dependencia severa o desempleo de larga duración. En el supuesto de fallecimiento de titular, se generarían derechos a favor de herederos o beneficiarios específicamente designados.

En definitiva, gracias a los planes de pensiones los autónomos pueden contar con una jubilación más digna.

Si tienes dudas, sobre las opciones de ahorro más adecuadas para tu futuro, en Cobertis te podemos asesorar sobre las fórmulas que mejor se adaptan a tu situación. ¡Contáctanos!