En qüestions d’estalvi, Espanya no acostuma a ser un país capdavanter. Les últimes dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE), corresponents al primer trimestre de 2018, situen la taxa d’estalvi de les llars en el 5%, marcant així un dels nivells més baixos des de l’any 2007. 

Tal com indiquen les dades, ens costa molt estalviar i sobretot, pensar en les necessitats financeres que tindrem a llarg termini, com per exemple la jubilació. Acostumem a pensar que encara ens falten molts anys i que ja tindrem temps més endavant per estalviar. Però, això ens perjudica de cara a maximitzar la rendibilitat dels nostres diners.  

Ara bé, quan ens plantegem ser previsors amb els ingressos, acostuma a sorgir el següent dubte: què és millor, estalviar o invertir?  

En primer lloc, per tal de decidir-nos per una opció o una altra és bàsic conèixer la diferència entre ambdós conceptes. Pel que fa a l’estalvi, es tracta d’anar economitzant i guardant diners, a poc a poc. Es pot reservar una quantitat de diners per una despesa específica com per exemple: pagar els estudis, un viatge, fer una reforma…, o bé, es pot estalviar sense un ús específic. És a dir, simplement perquè en un futur aquests diners puguin servir per fer front a qualsevol emergència o imprevist. 

En canvi, la inversió consisteix a fer créixer els teus diners. Es tracta de destinar una part dels teus ingressos o estalvis a la compra de productes que es preveu que augmentin de valor. Com és el cas d’invertir en accions, propietats o un fons d’inversió. 

Sabent les diferències principals d’aquests dos termes, podem analitzar millor quina de les dues opcions ens convé més. Així doncs, si després d’estudiar la teva situació financera i els teus objectius, t’adones que necessites els diners en un curt termini, el més idoni és estalviar.  

Per poder portar-ho a terme adequadament, el més recomanable és elaborar un pla, en el qual, anotis els ingressos i despeses mensuals. D’aquesta manera t’adonaràs d’on es poden reduir despeses i reservar els diners que sobren a finals de mes.  

Sens dubte, la major part dels nostres ingressos -al voltant del 50%-, acostuma a destinar-se a cobrir les necessitats bàsiques, l’habitatge, alimentació, llum, electricitat, aigua, etc. 

D’altra banda en segon lloc, hauríem de determinar més o menys allò que ens volem gastar en oci o capritxos com menjar o sopar a restaurants, anar al cinema, de vacances, comprar productes cars… El més aconsellable és que aquest tipus de despeses no superin el 30% dels nostres ingressos. D’aquesta manera, més o menys el 20% restant conformaria la nostra base de l’estalvi. 

D’altra banda, si volem assolir determinats objectius a mitjà o llarg termini, invertir és l’opció més pertinent. Si ja tens estalvis i no necessites els diners immediatament, pots buscar on invertir, per tal de fer créixer aquests ingressos. 

En aquest sentit, cal dir que per incrementar el patrimoni, el món de les inversions té opcions per a tot tipus de perfils. Des de les persones que busquen un baix risc, amb un mínim rendiment fins a les que decideixen arriscar més, per incrementar el seu capital d’una forma més considerable. 

Pel què fa als productes, cal assenyalar que els més típics són: immobles, accions o instruments financers. Cadascun un té el seu nivell de risc i percentatge de rendiment. Ara bé, has de tenir en compte que hi ha dos factors que influiran en el creixement del capital: la quantitat de diners que aportis cada mes i la durada del pla, ja que com més temps es dilati l’estalvi o la inversió, major pot ser el rendiment. 

En definitiva, triar una opció o una altra depèn molt de la situació econòmica de cadascú i d’allò que es vulgui aconseguir. Independentment de seleccionar un camí o altre, el més important és que siguem conscients de la importància de l’estalvi, ja des de joves, per tal de garantir el nostre benestar i qualitat de vida en un futur. 

Si tens qualsevol dubte, a Cobertis podem informar-te sobre els nostres productes d’estalvi i previsió, perquè triïs el que més et convé.