Comprar una vivienda es una decisión muy trascendente y en la mayoría de los casos implica hipotecarse. Ahora bien, con la nueva ley hipotecaria, aprobada recientemente, este trámite será más sencillo y transparente para el consumidor, además también se pondrá fin a algunas de las prácticas consideradas abusivas por parte del sector financiero.

A partir de este mes de marzo las reglas cambian. Pero, ¿de qué manera nos beneficia esta nueva ley?:

Gracias a la incorporación de diversas propuestas de ADECOSE, una asociación independiente con el objetivo de defender los intereses de las corredurías de seguros, se consigue mejorar la protección del consumidor. En dos aspectos muy importantes:

• En primer lugar, se prohíbe que la entidad bancaria cobre gastos suplementarios al consumidor, cuando éste decida no contratar sus seguros, a fin de realizar un estudio comparativo de pólizas presentadas por él mismo.
• En segundo lugar, no se penalizará al cliente con un empeoramiento de las condiciones del préstamo, tanto en la contratación inicial como en las renovaciones, por el simple hecho de aceptar una póliza alternativa respecto de la oferta por la entidad financiera.

Otras ventajas importantes que ofrece este nuevo texto normativo para las personas que contratan una hipoteca se pueden resumir en:

• Los clientes ya no pagarán la firma. Los bancos tendrán que costear todos los gastos de la firma, es decir, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los gastos de la escritura, la gestora y la minuta notarial, mientras que el cliente sólo tendrá que pagar la tasación de la vivienda (entre 300 y 600 euros) y las copias de escritura que se soliciten.
• Más días para leer tu contrato. Ahora el cliente dispondrá de su contrato un mínimo de 10 días antes de la firma, para estudiarlo y revisarlo con total tranquilidad.
• No habrá más cláusulas abusivas. Las cláusulas suelo, por ejemplo, estarán prohibidas por ley. El Ejecutivo creará una lista negra donde declaran como nulas las hipotecas que se consideren como malas prácticas.
• Las hipotecas verdes serán premiadas. Ya sean viviendas eficientes o utilizan energías renovables, serán premiadas, ya que estarán exentas de pagar el impuesto de Actos jurídicos documentados.
• Examen de solvencia por parte del banco. A partir de ahora también estarás expuesto a una mayor revisión de solvencia por parte de los bancos, con el objetivo de evitar el riesgo de impago. Por tanto, las entidades serán mucho más selectivas a la hora de conceder una hipoteca. El banco evaluará en profundidad la solvencia del cliente, es decir, sus ingresos actuales y los previsibles en el futuro, sus propiedades, ahorros y otras deudas. Además, el banco consultará el historial crediticio del cliente al Banco de España.
• Pagar o ahorrarte pagos por comisión. Hasta un 2% de la totalidad del préstamo, es el que puede llegar a pagar un cliente por la Comisión de Apertura del Préstamo. A pesar de que la nueva normativa no prohíbe el cobro, hay bancos donde no existe el descuento por esta comisión, por lo que si negocias, puedes ahorrarte unos cuantos euros.
• Se amplía el plazo antes de embargar una vivienda. Con esta nueva ley, los bancos no podrán acudir a la cláusula de vencimiento anticipado hasta que el cliente supere las 12 mensualidades impagadas o el valor debido sea mayor al 3% del préstamo durante la primera mitad de la hipoteca.

En definitiva, la nueva Ley Hipotecaria conlleva protección de los consumidores y beneficios como: menos cobros a los clientes y por tanto, mayores posibilidades de ahorro. Pero, también implica más responsabilidades como el estudio detallado de los contratos y contar con un comportamiento financiero impecable, entre otras.