Quan demanem una hipoteca o préstec a un banc, és molt comú que ens exigeixin la contractació d’una assegurança de vida vinculada a aquesta operació. Ara bé, segons la llei hipotecària (Llei 5/2019), el teu banc NO et pot obligar a contractar-lo ni a contractar la pòlissa per tancar l’operació.

Una assegurança de vida vinculada a una hipoteca és un tipus de pòlissa d’assegurança dissenyada específicament per cobrir un deute hipotecari en cas de mort del titular o titulars del préstec hipotecari. L’assegurança de vida també pot cobrir la garantia d’incapacitat permanent total, que després de l’aprovació corresponent, donarà lloc al pagament per part de la companyia d’assegurances, i podrem liquidar el deute pendent.

Amb l’exigència de contractació d’aquesta assegurança, el que s’assegura l’entitat financera és que, en cas de mort del prestatari o prestataris, el deute quedi rescabalat i per això requereixen figurar com a beneficiaris.

Dit això, en cas de les assegurances de vida lligades a la hipoteca, hi ha dues opcions a contemplar:

• Assegurança vinculada: el capital assegurat es redueix a mesura que es redueix el deute. Aquesta opció sol ser més econòmica i el beneficiari sempre serà el banc. Amb aquesta tipologia de contractació, en cas de mort del prestatari o prestararis, els hereus evitaran haver de pagar per l’impost sobre successions i donacions per l’assegurança de vida, ni tampoc suposa un rendiment sotmès a l’IRPF ja que aquests diners estan destinats al pagament de deutes .
• Assegurança no vinculada: el capital assegurat no varia (tret que així ho desitgem) encara que el deute disminueixi. En aquest cas, hi haurà una part del capital, que no es correspondrà al deute i és per això que us recomanem declarar als vostres familiars com a beneficiaris d’aquesta part.

Si necessiteu contractar una assegurança de vida, poseu-vos en contacte amb nosaltres, us assessorarem i us oferirem el producte que millor encaixi amb les característiques de la vostra família.